Pour un résident, ce n'est pas optionnel
Un compte andorran est nécessaire pour percevoir un salaire, régler ses charges et acquitter ses impôts dans le pays. Ce n'est donc pas une commodité mais une étape du parcours d'installation, à engager tôt, car elle conditionne le reste.
Pour un non-résident, la logique est inverse : rien ne l'impose, tout doit être justifié, et l'établissement reste libre de refuser. Ces deux situations n'ont presque rien en commun, et les confondre explique une bonne part des déceptions.
Ce que la banque examine
| Élément | Statut | Ce que cela implique |
|---|---|---|
| Résident | Étape obligée | Nécessaire pour percevoir un salaire, payer ses charges et ses impôts |
| Non-résident | Possible, sous conditions | Diligence renforcée, et souvent des conditions d'entrée que la banque fixe librement |
| Vérification d'identité | Procédures KYC | Standard international : identité, adresse et cohérence du profil |
| Origine des fonds | Point central | C'est l'étape qui bloque le plus de dossiers, et celle qu'il faut préparer |
Les quatre dimensions d'un dossier d'ouverture de compte en Andorre.
Résident
Statut : Étape obligée
Ce que cela implique : Nécessaire pour percevoir un salaire, payer ses charges et ses impôts
Non-résident
Statut : Possible, sous conditions
Ce que cela implique : Diligence renforcée, et souvent des conditions d'entrée que la banque fixe librement
Vérification d'identité
Statut : Procédures KYC
Ce que cela implique : Standard international : identité, adresse et cohérence du profil
Origine des fonds
Statut : Point central
Ce que cela implique : C'est l'étape qui bloque le plus de dossiers, et celle qu'il faut préparer
L'origine des fonds, seul vrai obstacle
Les procédures de connaissance du client sont désormais standardisées et ne surprennent personne. Le point qui bloque réellement est ailleurs : c'est la justification de l'origine des fonds. Elle suppose des pièces cohérentes entre elles, retraçant une histoire patrimoniale lisible, cession d'entreprise, succession, revenus d'activité, produit d'une vente immobilière. Un dossier comportant des trous ou des mouvements mal documentés se heurte à des demandes de compléments répétées, puis parfois à un refus. Rassembler ces pièces avant d'engager la démarche fait gagner davantage de temps que n'importe quel choix d'établissement.
Le secret bancaire n'est plus un argument
La version précédente de cette page décrivait un secteur « solide et confidentiel ». Le second terme entretient un malentendu coûteux. Les banques andorranes restent tenues à la confidentialité envers les tiers privés, comme leurs homologues françaises, mais cette confidentialité ne s'oppose plus aux administrations fiscales partenaires depuis l'entrée du pays dans l'échange automatique d'informations. Un discours commercial qui laisse croire l'inverse vous expose, il ne vous protège pas.
Pourquoi nous ne nommons aucune banque
Cette page citait quatre établissements. Nous les avons retirés pour deux raisons. Nommer une banque dans ce contexte vaut recommandation, ce que nous nous interdisons sur l'ensemble du site. Et une telle liste se périme vite : le paysage bancaire andorran a connu des rapprochements et des changements de dénomination, si bien qu'une énumération figée devient trompeuse sans que personne ne s'en aperçoive. Nous ne publions pas davantage de délai d'ouverture ni de dépôt minimum, faute de source et parce que ces éléments dépendent entièrement du profil.